副業

30代会社員初心者が始めるファイナンシャルプランナー3級の勉強-1

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この記事では、

30代会社員の私の今年の目標である、ファイナンシャルプランナー3級の勉強の経過を報告します。

同じ30代会社員で、初心者だけど、

どれくらいの期間で、どんなことを覚えればファイナンシャルプランナーの資格が取れるのか

知りたい人は、ぜひ参考にして下さい。

また、一緒に勉強していきましょう!

 

私は、現在は獣医師として、主に整形外科手術を担当にして、働いています。

以前は東京大学で勤務し、学会でもアワード賞をいただきました。

その際に勉強になったおすすめの教科書をご紹介します。

詳しくは、『プロフィールや獣医師そらんの手術歴』をお読みください。

 

管理者のプロフィール

こんにちは、獣医師そらあんです。 この記事を書いている私は、大学病院、専門病院、一般病院での勤務経験があり、 論文発表や学会での表彰経験もあります。 今は海外で獣医の勉強をしながら、ボーダーコリー2頭 ...

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30代会社員初心者が始めるファイナンシャルプランナー3級の勉強-1

本日勉強したこと!

ファイナンシャルプランナーの基本

ライフデザイン:子供が欲しい、独身でいたいなどの個人の人生における価値観にや生きがい

ライフプランニング:ライフデザインに応じて生涯の生活設計(ライフプラン)を立てること、何歳に〇〇を行う

このうち資金面に関して計画を立てるのが、

ファイナンシャルプランニング:ライフプランを実現するべく、資金計画を立てること

ファイナンシャルプランナー:ファイナンシャルプランニングを行う専門家

FPの原則

顧客の利益優先

顧客の知識や判断が間違っている場合は修正

秘密の保持:顧客から得た個人情報を許可なく第3者に渡さない

*FPの業務を行うに当たって必要な場合は、許可があれば伝えて、別の専門家に判断を仰ぐ場合はok

 

FPに関連する法律

どの分野も具体的な説明や判断はダメ!

一般的な解説や仮の事例を用いた説明は可能!

弁護士法

法律判断や法律事務は禁止(遺言書の作成、指導など)

税理士法

税務相談や税務書類の作成は禁止(他人の確定申告書の作成など)

金融商品取引法

投資判断の助言は禁止

金融商品取引法では、内閣総理大臣の登録(金融商品取引業)が必要!

保険業法

保険の募集や勧誘は禁止

 

ライフプランニングの手法

ライフイベントと3大必要資金

ライフイベントの中で額が大きい資金

  • 教育資金
  • 老後資金
  • 住宅取得資金

ライフプランニングの手順とツール

手順
  1. 顧客の目的、現状を聞く
  2. 現状の問題点を分析
  3. 問題点を解決するための対策とプランの立案
  4. プランの実行を支援
ツール

ライフイベント表

時系列表:ライフイベントと必要な資金をまとめたもの

キャッシュフロー表

将来の収支状況と貯蓄残高の予想

可処分所得=年収ー(社会保険料:年金保険、健康保険、雇用保険など+所得税+住民税)

n年目の収入、支出額=現在の金額×(1+変動率)n

その年の貯蓄残高=前年の貯蓄残高×(1+変動率)±年間収支

個人バランスシート

一定時点における資産と負債のバランス

資産ー負債=純資産

*金額は時価で計算

 

ライフプランニングと6つの係数

  • 終価係数
  • 現価係数
  • 年金終価係数
  • 年金現価係数
  • 資本回収係数
  • 減債基金係数

いろいろややこしいのだが、聞かれることでまとめると簡単

必要な元金額(元手、資本)を聞かれる時

  • 現価係数:運用後、目標の金額に到達する元金額
  • 年金現価係数:一定金額で取り崩す時の元金額

数年後の金額を聞かれる時

  • 終価係数:一定金額を運用した時の金額
  • 年金終価係数:一定金額を積み立て運用した時の金額

毎年の積立、受取金額を聞かれる時

  • 資本回収係数:資本を一定条件で取り崩すときの受取金額
  • 減債基金係数:目標資本・金額にするための積立金額

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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