この記事では、
30代会社員の私の今年の目標である、ファイナンシャルプランナー3級の勉強の経過を報告します。
同じ30代会社員で、初心者だけど、
どれくらいの期間で、どんなことを覚えればファイナンシャルプランナーの資格が取れるのか
知りたい人は、ぜひ参考にして下さい。
また、一緒に勉強していきましょう！
私は、現在は獣医師として、主に整形外科手術を担当にして、働いています。
以前は東京大学で勤務し、学会でもアワード賞をいただきました。
その際に勉強になったおすすめの教科書をご紹介します。
詳しくは、『プロフィールや獣医師そらんの手術歴』をお読みください。
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管理者のプロフィール
こんにちは、獣医師そらあんです。 この記事を書いている私は、大学病院、専門病院、一般病院での勤務経験があり、 論文発表や学会での表彰経験もあります。 今は海外で獣医の勉強をしながら、ボーダーコリー2頭 ...
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30代会社員初心者が始めるファイナンシャルプランナー3級の勉強-2
本日勉強したこと！
教育資金
こども保険（学資保険）
貯蓄機能
入学時、進学時、満期時に金を受け取り可能
保障機能
契約者（親）が死亡した場合、以降の保険料の支払い免除。
教育ローン
教育一般貸付：公的ローン
350万、固定金利、返済15年、日本政策金融公庫
奨学金制度
貸与型
1種ー利息なし
2種ー利息あり
給付型（返済不要）
大学、短期大学、専門、高等専門
各大学で授業料、入学金の減額、免除
日本学生支援機構が給付型奨学金
住宅取得資金
資本金の準備
住宅ローンの融資限度額：物件価格の8割以下
自己資金：頭金２割、諸経費１割（登記費用、税金：免許登録税、印紙税、不動産取得税）
自己資金の準備
財形住宅貯蓄
企業の従業員が給料から天引きで貯蓄
550万円まで非課税
55万未満の人
住宅ローンの準備
住宅ローン金利
固定金利
ローン申込時、ローン実行時の金利が一定
変動金利
市場の金利と共に変動
半年ごとに見直し
固定金利選択
初めは固定、その後選択
固定金利期間が長いほど、金利は高い
住宅ローン返済方法
元利均等返済
返済額（元金＋利息）が一定：初期は利息の返済が多い、後半は元金が多い
元金均等返済
元金の返済額が一定：初めは返済額（元金＋利息）が大きく、徐々に減少
＊元金均等返済学の方が総返済額は少ない
住宅ローンの種類
財形住宅融資
5年固定金利
金額：残高の10倍以上（最高4000万円）、購入価格の90%以内
条件：1年以上の積み立て、残高が５０万以上
フラット35
固定金利：融資実行日の金利
金額：8000万（購入価格の100%可能、90％以上の時は高金利）
返済期間：最長35年（完済時80歳以下）
条件：本人が住む住宅、申込時70歳未満
保証人、保証料不要
繰上げ返済の手数料は無料
- 窓口：１００万円以上
- インターネット：１０万円以上
親子リレー返済が可能
＊子供の年齢によっては70歳以上でも申込可能
住宅ローンの繰上げ返済
通常の返済以外に、元金を返済すること
返済期間短縮型
毎回の返済額を変えずに、期間を短縮
＊返済額軽減型よりも利息の軽減効果が大きい
返済額軽減型
期間を変えずに、毎回の返済額を軽減
住宅ローンの借換え
金利の高いローンを一家で返済し、低いローンに換える
＊ローン手数料などの諸経費を考慮
＊財形住宅融資などの公的ローンへは不可
団体信用生命保険
住宅ローン返済中に債務者が死亡した場合は、保険会社がローン残高を保険金として金融機関に支払う契約
遺族は残りの住宅ローンを支払う必要がなくなる
老後資金
老後の生活設計をリタイアメントプランニング
資金源：退職金、貯蓄、年金
退職後の生活費
夫婦共に健在（月額）：退職前の生活費（月額）×0.7
夫、妻のみ（月額）：退職前の生活費（月額）×0.5
上記は月額のため、12をかけて、年額
年額に、平均余命までの年数が、老後に必要な生活費
